¿En qué invertir cuando eres joven? Cómo elegir los productos que te interesan más

Empezar a invertir cuando eres joven te ofrece muchas ventajas, porque:

• Puedes elegir productos con un mayor nivel de riesgo/rentabilidad (aunque a corto plazo sufras pérdidas, con el tiempo tus inversiones podrían recuperar su valor y acabar dándote ganancias).
• Reinvertir tus ganancias para aprovechar el efecto del interés compuesto y multiplicar tus ahorros con el tiempo.
• Empezar invirtiendo muy poco al mes (como consecuencia de lo anterior).

El problema es saber en qué invertir exactamente.

En Internet hay decenas de artículos y vídeos que te dicen en qué productos hacerlo, pero esas recomendaciones no están adaptadas a ti.

Por eso mi propósito con este artículo es darte claridad.

Aquí te voy a explicar:

• Qué debes tener en cuenta para saber en qué invertir (y por qué “ser joven” no es lo más importante).
• Un ejemplo de cómo diseñar una estrategia de inversión adaptada a tus metas y tu situación.

Vamos allá.

¿TE PREGUNTAS EN QUÉ INVERTIR CUANDO ERES JOVEN? OJO PORQUE ESA NO ES LA PREGUNTA CORRECTA…

Si buscas en Google “En qué invertir tu dinero cuando eres joven”, te aparecerán artículos con toda clase de recomendaciones:

Fondos de inversión. Acciones. Bienes raíces. Crowdlending. Incluso criptomonedas.

Pero como te decía, el problema de esas recomendaciones es que no están adaptadas a tu situación real.

A la hora de invertir, no solo hay que tener en cuenta tu edad. También influye tu contexto (cuánto tienes ahorrado, cuánto puedes invertir…).

Y lo más importante:

Tu estrategia financiera tiene que estar alineada con tus objetivos: las metas que quieres alcanzar a corto, medio y largo plazo.

Como asesor financiero personal, todos estos factores los tengo en cuenta para diseñar una estrategia de inversión. 

Porque mi labor es ayudarte a alcanzar todos tus objetivos financieros a lo largo de tu vida.

Y para que veas cómo aplico esta filosofía, te he preparado un ejemplo práctico.

[CASO PRÁCTICO] EN QUÉ PRODUCTOS FINANCIEROS INVERTIR SEGÚN TU EDAD Y TUS METAS VITALES

Para explicarte esto voy a traer un invitado al post: Julián.

Julián tiene 33 años y varios objetivos en mente:

• Comprarse un coche nuevo (corto plazo, 1 año).
• Montar su propio negocio (largo plazo, 7 años).
• Preparar su jubilación (muy largo plazo, unos 35 años).

Supongamos que Julián contacta conmigo para que le diseñe una planificación financiera con la que poder cumplir todos estos objetivos.

Esta es la estrategia que yo le propondría.

ACLARACIÓN IMPORTANTE

Lo que te voy a explicar es una versión muy simplificada de cómo trabajo. 

Si Julián fuera un cliente real tendría que tener en cuenta otros muchos factores para diseñar su plan financiero: su situación financiera, su capacidad de ahorro, su perfil como inversión y su aversión al riesgo…

Aquí he simplificado mucho la explicación para que sea más fácil de entender.

#1. Comprarse un coche nuevo (menos de 1 año): depósito a plazo fijo

Julián quiere cambiar de coche en el plazo de 1 año y quiere tener suficiente dinero ahorrado para poder pagar las letras con tranquilidad.

Por eso, una parte de sus ahorros los va a invertir con este objetivo como foco.

Como el horizonte temporal es muy corto (1 año) no podemos correr muchos riesgos (si sus inversiones pierden valor, Julián podría no tener margen suficiente para recuperarse de las pérdidas).

Aquí un producto idóneo sería un depósito a plazo fijo, porque:

• El riesgo de pérdidas es casi cero.
• La rentabilidad es baja, pero suficiente para ayudarle a ahorrar para comprarse un coche.

Seguimos.

#2. Ahorrar para emprender (7 años): fondos de inversión

A medio-largo plazo, a Julián le gustaría montar un estudio de entrenamiento personal.

Para hacerlo va a necesitar pagar un local y equipamiento. Además, también quiere tener un fondo ahorrado para cubrir los gastos de los primeros meses (y así tener suficiente margen para captar sus primeros clientes y empezar a crecer). 

Y para conseguir el capital necesario, se ha marcado un plazo de 7 años.

Aquí ya hablamos de un horizonte temporal más largo, lo que nos permite asumir un poco más de riesgo al invertir (aunque a corto plazo sus inversiones pierdan valor, con el tiempo podrían recuperarse y generarle ganancias)..

Para alcanzar este objetivo, lo que le propondría a Julián es invertir en fondos de inversión (un producto financiero donde tu dinero se invierte junto al de otras personas).

En concreto, le recomendaría fondos que inviertan en renta variable.

La renta variable es un tipo de inversión donde no sabes con antelación cuánto dinero vas a ganar (a diferencia de la inversión en renta fija).

Por ejemplo, las acciones de empresas o las divisas son productos de renta variable.

Este tipo de productos conllevan más riesgo, a cambio de poder obtener mayores rentabilidades.

NOTA: si quieres profundizar, te dejo un post donde te hablo sobre los diferentes tipos de fondos de inversión y sus riesgos.

#3. Tener una jubilación tranquila: PIAS/Unit Linked

Julián también quiere empezar a invertir para la jubilación desde ya. 

Su idea es hacer aportaciones pequeñas pero constantes, para tener un buen capital acumulado cuando llegue el momento de jubilarse.

En este caso, una buena opción sería un PIAS: un producto que combina seguro de vida y ahorro, y que te ofrece ventajas fiscales interesantes si recuperas tu dinero en forma de renta vitalicia.

Otra opción sería un seguro Unit-Linked, que funciona de forma similar a un PIAS y permite obtener rentabilidades muy elevadas.

Además, estos dos productos tienen una ventaja añadida. 😉

Imagina que Julián monta su estudio de entrenamiento dentro de 7 años, y durante todo el 1º año tiene pérdidas (es algo que pasa en muchos negocios nuevos).

Si le hiciera falta, podría sacar el dinero de su PIAS/Unit-Linked y usarlo para mantenerse mientras su negocio crece.

Esta es una flexibilidad que no tendría con otro tipo de productos para la jubilación (por ejemplo, si invierta en un plan de pensiones, tendría que esperar 10 años para rescatar el capital).

Esto es un ejemplo de cómo, dentro de mi servicio como asesor financiero, elijo los productos financieros que tienen más sentido según tus objetivos vitales.

¿QUIERES INVERTIR AHORA QUE ERES JOVEN? BUSCA UN PROFESIONAL QUE TE ACOMPAÑE

Si Julián fuese un cliente real, lo que te he explicado sería la estrategia inicial que yo le propondría.

Pero esta estrategia podría ir cambiando con el tiempo (si la situación vital de Julián cambia, si alcanza unos objetivos o se marca otros nuevos…).

Por eso, cuando trabajo con un cliente revisamos su estrategia cada tres meses, y vemos si hay que hacer cambios.

Porque como te decía al principio:

Mi trabajo no es decirte en qué productos invertir, sino diseñarte una estrategia personalizada que te ayude a alcanzar tus metas a lo largo de tu vida.

Por eso mismo mi servicio se llama Plan de Vida Financiero.

Y por eso, de cara a darte un asesoramiento lo más personalizado posible:

• Analizo tu situación actual (cuánto puedes invertir al mes, si tienes ahorros y/o deudas, cuánto riesgo puedes asumir…).
• Estudio tus objetivos a corto, medio y largo plazo y te planteo una estrategia que te permita avanzar hacia esas metas (siempre teniendo en cuenta tu situación de partida).
• Te acompaño durante todo el camino para comprobar que la estrategia se mantiene alineada con tus objetivos).

Y lo mejor es… que mis servicios son completamente gratuitos para ti.

Como agente del banco Mediolanum, mis honorarios dependen del patrimonio que gestiono.

¿Qué implica eso?

Que a diferencia de otros asesores, yo no cobro comisiones por colocarte un producto financiero u otro. Yo solo crezco si tu patrimonio también crece.

Por eso tienes la seguridad de que nuestros objetivos están alineados.

Si quieres que estudie tu caso y te explique cómo puedo ayudarte, puedes entrar aquí y reservar una reunión gratuita conmigo.