[GUÍA] Claves para organizar las finanzas en pareja y avanzar hacia vuestros objetivos

Tu pareja y tú lleváis un tiempo viviendo juntos. 

Todo es muy bonito… menos cuando sale el tema del dinero, porque ahí no conseguís poneros de acuerdo.

• Uno es muy ahorrador, el otro un poco derrochador. 
• A uno le gusta apuntar hasta el último gasto, el otro es más de “vivir al día”.

Y claro, así no hay manera de poner orden en vuestras finanzas como pareja.

Esta es una situación que, como asesor financiero, veo muy a menudo. 

Y es un problema importante, porque tener vuestras finanzas en orden es fundamental para:

• Tener más tranquilidad con el dinero (y que vuestra economía no se tambalee ante cualquier imprevisto).
• Avanzar hacia vuestros objetivos vitales; sobre todo hacia esos objetivos que, por separado, os costaría mucho más cumplir.

“Vale, Carlos, pero ¿cómo lo hacemos? Ni siquiera sabemos por dónde empezar a poner en orden nuestras finanzas”.

Sigue leyendo, que te doy algunos consejos. 😉

CÓMO GESTIONAR LAS FINANZAS EN PAREJA: PASOS INICIALES

Cuando se trata de organizar vuestras finanzas en pareja, lo primero es:

• Tener claro de dónde partís.
• Definir unas reglas básicas de cara a gestionar vuestro dinero.

Lo desarrollo.

#1. ¿En qué punto estáis ahora mismo?

Lo primero es hacer un repaso de vuestros números.

Para eso, lo que te recomiendo es que durante un mes apuntéis absolutamente todos vuestros ingresos y gastos.:

Una vez hecho ese registro, reviséis:

1. Cuáles son vuestros gastos obligatorios, necesarios y extra (en este post sobre cómo organizar vuestros gastos te explico estas categorías).
2. Cuánto podéis ahorrar al mes exactamente.

Esto es importantísimo para entender vuestra situación de partida y hacer un plan financiero realista.

NOTA: la idea es que a partir de ahora sigáis apuntando cada euro que entra y sale de vuestro bolsillo a lo largo del mes. Esto es obligatorio para mantener vuestras finanzas saneadas.

#2. Definir qué gastos vais a compartir

Lo siguiente es decidir:

• Qué gastos vais a compartir.
• Cuáles van a ser personales de cada uno.

Por ejemplo: gastos como el alquiler, las facturas de suministros (luz, agua) o las compras del supermercado suelen entrar en los gastos comunes.

Luego hay otros gastos que podéis decidir si pagáis a medias o por separado. Por ejemplo:

• Si vivís en un piso que tú tienes en propiedad, ¿tu pareja va a pagar también una parte de la hipoteca, o no?
• ¿Vais a tener una partida de “ocio” para costear vuestros gastos, o cada uno se paga lo suyo?
• ¿Los caprichos del supermercado entran en el presupuesto de comida, o van aparte?

Tener claros los límites desde el principio os ayudará a evitar conflictos y roces más adelante.

#3. Acordar cómo se reparten los gastos

Ya tenéis claro qué gastos vais a compartir, pero ¿cómo los vais a repartir?

La opción más simple es hacerlo al 50 %. Por ejemplo, si entre alquiler y suministros pagáis 1.200 € al mes, cada uno aporta 600 €.

Otra opción es repartir los gastos proporcionalmente en función de lo que gana cada uno.

Por ejemplo: imagina que tú ganas 2.500 € al mes y tu pareja, 1.500 €.

Vuestros gastos comunes siguen siendo de 1.200 € al mes. Y para repartirlos equitativamente, decidís que ambos vais a aportar el 30 % de vuestro salario.

Eso significa que:

• Tú pones 750 € (30 % de 2.500 € = 750 €).
• Tu pareja pone 450 € (30 % de 1.500 € = 450 €).

Este sistema suele funcionar mejor cuando hay una diferencia importante en vuestros salarios. 

¿YA TENÉIS LAS BASES DE VUESTRAS FINANZAS BIEN ASENTADAS? AHORA TOCA DISEÑAR VUESTRO PLAN FINANCIERO COMO PAREJA

Con todo lo que hemos visto ya vais a tener unas bases claras para gestionar vuestro dinero, pero esto es solo el principio.

El siguiente paso es trazar un plan financiero conjunto que:

1. Os dé seguridad y estabilidad económica.
2. Os permita avanzar hacia vuestros objetivos financieros a lo largo de vuestra vida.

Así es como diseñamos este plan. 

#1. Definir objetivos concretos en común

Lo primero es definir qué metas queréis alcanzar.

Si aún no tenéis un colchón de emergencia, este debería ser vuestro objetivo prioritario (obligatorio si queréis tener una economía personal saneada).

A partir de ahí, podéis plantearos qué otras metas os gustaría alcanzar con el tiempo:

• Comprar una casa juntos.
• Montar un negocio.
• Empezar a ahorrar para la jubilación.

Es importante que seáis muy específicos al definir estas metas. 

Por ejemplo: “Queremos ahorrar 40.000 € en 5 años para la entrada de una casa”.

Cuanto más concretos, mejor vais a poder trazar un plan para alcanzarlos.

Ese es justamente el siguiente punto.

#2. Traducir los objetivos en un plan de ahorro

Una vez tenéis claros vuestros objetivos, toca establecer un plan de acción para alcanzarlos.

Por ejemplo, imagina que os habéis propuesto hacer un viaje de 2 semanas a Japón dentro de 3 años. 

Calculáis que entre vuelos, alojamientos y lo que gastéis allí, necesitáis ahorrar 9.000 €.

Y para alcanzar esa meta a tiempo, os proponéis ahorrar 250 € al mes entre los dos.

Claro, este es un ejemplo muy simplificado…. pero seguramente:

• Tenéis varios objetivos (ahorrar para la entrada de una casa, el viaje, un coche nuevo, la jubilación…) y vuestros ahorros no dan para tanto.
• Habrá algunas metas muy grandes, que sean difíciles de cumplir solo ahorrando.

Por eso el siguiente punto de la lista es fundamental…

#3. Incorporar inversión para avanzar más rápido

Ahorrar es importante, pero muchas veces no es suficiente para alcanzar vuestras metas.

Por eso, una vez tengáis un fondo de emergencia ahorrado, mi consejo es que empecéis a invertir una parte de vuestros ingresos mensuales.

Invertir permite que vuestro dinero crezca de manera exponencial con el tiempo.

Y eso se traduce en:

• Más estabilidad económica: porque a medida que vuestros ahorros se multiplican, vais creando un patrimonio que os da más seguridad ante cualquier imprevisto.
• Más protección frente a la inflación: los precios suben cada año, y el dinero que tenéis quieto en el banco pierde valor (cada vez podéis comprar menos cosas con la misma cantidad). Invertir os permite ganarle la carrera a la inflación y mantener o aumentar vuestro poder adquisitivo con el tiempo.
• Más facilidad para alcanzar objetivos grandes: comprar una vivienda, preparar vuestra jubilación o pagar la universidad de vuestros hijos requiere muchísimo dinero. Invertir os ayuda a alcanzar todas estas metas en menos tiempo.

“Pero invertir es muy arriesgado, ¿no?”.

Cuando se hacen las cosas bien, no.

Ojo, cualquier inversión conlleva riesgos. Pero cuando seguís una estrategia bien planteada:

• Que se adapta a vuestra situación (capacidad de ahorro, perfil de riesgo, etc.).
• Que incluye estrategias para minimizar el riesgo (como la diversificación o las inversiones a largo plazo).

Lo normal es que con el tiempo vuestro dinero vaya creciendo.

Yo puedo ayudaros con esto.

CÓMO PUEDO AYUDAROS A ORGANIZAR VUESTRAS FINANZAS EN PAREJA

Como asesor financiero personal, os ofrezco un servicio llamado Plan de Vida Financiero, donde:

• Analizo vuestra situación actual.
• Estudio vuestros objetivos a corto, medio y largo plazo y os planteo una estrategia que os permita alcanzarlos.
• Cada tres meses, revisamos la evolución de la estrategia y hacemos ajustes si es necesario.

¿Lo mejor? 

Que mis servicios son completamente gratuitos para vosotros.

Como agente del banco Mediolanum, mis honorarios dependen del patrimonio que gestiono.

Eso significa que no cobro comisiones por colocaros un producto financiero u otro. Yo solo crezco si vuestro patrimonio también crece.

Si quieres que estudie vuestro caso y os explique cómo puedo ayudaros, puedes entrar aquí y reservar una reunión gratuita conmigo.