Ventajas y desventajas de los fondos de inversión (y cómo invertir en fondos con seguridad)

Un fondo de inversión es un producto financiero donde el dinero de muchos ahorradores se invierte de manera conjunta.

Y es un tipo de producto con muchas ventajas, porque te permite invertir: 

• Sin tener ni grandes conocimientos financieros. 
• Con poco capital inicial.

Pero ¡ojo! Eso no significa que sean el producto “perfecto” (ningún producto financiero lo es).

Por eso en este artículo te explico las ventajas y desventajas de los fondos de inversión que debes conocer antes de poner tu dinero en ellos.

Y al final, también te contaré cómo invertir en fondos con la máxima seguridad y tranquilidad. 😉

¿Empezamos?

FONDOS DE INVERSIÓN: VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE ESTE TIPO DE PRODUCTOS FINANCIEROS

Como asesor financiero personal, los fondos de inversión son un tipo de producto que suelo incluir en los Planes de Vida Financieros que diseño para mis clientes (luego te cuento más sobre este concepto).

¿El motivo? 

Que son un producto de inversión con muchísimos beneficios… aunque también hay algunos inconvenientes que es importante conocer.

Te explico ambos.

A. Ventajas de invertir a través de un fondo

Empiezo por los puntos positivos de este tipo de productos financieros.

#1. Diversificación a bajo coste = más seguridad

Una de las grandes ventajas de los fondos es que te permiten repartir tu dinero entre muchos activos diferentes de manera sencilla y sin un gran capital.

Te lo explico con un ejemplo.

Imagina un fondo que invierte en empresas tecnológicas de todo el mundo.

Cuando inviertes en ese fondo, tu dinero se reparte entre todas esas empresas al mismo tiempo.

Esto es muy importante, porque cuando diversificas tu dinero entre distintos activos (distintos sectores, mercados, países, divisas, etc.), el riesgo al invertir se reduce.

Si quisieras invertir en esas mismas empresas por tu cuenta:

• Seguramente necesites mucho más dinero.
• Además, debes saber cómo analizar esas empresas para decidir en cuál invertir.

Te explico más en detalle este último punto.

#2. No necesitas conocimientos elevados

Para invertir por tu cuenta en determinados activos (por ejemplo, en acciones de empresas), debes analizar:

• Cuáles te pueden ofrecer mayor rentabilidad.
• Cuáles encajan mejor con tu estrategia (en función de tu tolerancia al riesgo, el horizonte temporal de la inversión, etc.).

Y como te puedes imaginar, esto requiere unos conocimientos financieros bursátiles bastante profundos.

Pero en un fondo, hay un equipo de gestores que toma estas decisiones por ti: expertos que se dedican profesionalmente a analizar activos financieros y decidir en cuáles invertir en cada momento.

Por eso invertir en un fondo te permite diversificar tu dinero sin tener conocimientos avanzados.

Ojo: sí necesitas unas bases mínimas para poder elegir el fondo que mejor encaje con tu estrategia. Pero eso es mucho menos complicado que hacer un análisis financiero y bursátil de una empresa. 😉  

#3. Fiscalidad favorable

En España, los fondos de inversión disfrutan de diferimiento fiscal.

Esto significa que no pagas impuestos si: 

• Mantienes el dinero dentro del fondo. 
• Lo traspasas a otro fondo de inversión diferente. 

Solo tendrás que tributar por las ganancias acumuladas cuando reembolses tu inversión. 

Esto te ofrece mucha flexibilidad para mover tu dinero de un fondo a otro e ir adaptando tu estrategia de inversión con el tiempo.

B. Desventajas de los fondos de inversión (y por qué es importante elegir el adecuado para ti)

Lo que te voy a explicar no son “desventajas de los fondos” en general, sino más bien una consecuencia de la enorme oferta que existe.

Y es que hay fondos con condiciones muy diferentes, y no todos son adecuados para ti.

Por eso hacen falta unos conocimientos mínimos para saber cuál escoger.

Lo desarrollo.

#1. Las comisiones se pueden comer tu rentabilidad

Los fondos de inversión pueden cobrar distintos tipos de comisiones: 

• Por meter tu dinero en él. 
• Por mantenerlo invertido (comisiones de mantenimiento).
• Por realizar movimientos.

Estas comisiones afectan directamente a la rentabilidad real que obtienes. Y, en algunos casos, unas comisiones demasiado altas pueden llegar a comerse tus ganancias.

Por eso, antes de elegir un fondo, debes preguntarte: 

“¿Las ganancias que podría llegar a obtener compensan las comisiones que me van a cobrar?”

#2. Algunos tienen barreras de entrada muy altas

Además de las comisiones, algunos fondos te exigen un capital mínimo para empezar a invertir.

• En algunos fondos dirigidos a pequeños inversores, puedes empezar a partir de 1 €. 
• En otros, como los grandes fondos institucionales, la inversión mínima puede ser de miles o incluso millones de euros/dólares (a cambio de una elevada rentabilidad potencial…). 

¿Lo bueno?

Que hay maneras de invertir en estos grandes fondos sin ser una empresa multimillonaria. 😉

Como agente de Banco Mediolanum, puedo darte acceso a fondos de algunas de las mayores gestoras internacionales, como por ejemplo: 

• JPM US Growth C (acc): Inversión inicial mínima de 10.000.000 €.
• JPMorgan Funds – Greater China Fund C (acc): Inversión inicial mínima de 10.000.000 €.
• BlackRock Global Funds – World Technology Fund D2: Inversión inicial mínima de 100.000 $.

Al invertir a través de Banco Mediolanum, puedes acceder a estos fondos mediante aportaciones mensuales desde 300 €.

#3. Hay que saber cuál elegir

Como te decía, para invertir a través de un fondo no necesitas conocimientos avanzados, porque los gestores del fondo deciden en qué productos invertir…

Pero sí debes tener unas bases mínimas para poder elegir cuál encaja mejor con tu estrategia y tus objetivos.

Por ejemplo:

• ¿Renta fija o variable?
• ¿En qué tipo de activos (acciones de empresas, bonos estatales, divisas, materias primas, etc.) te interesa invertir?
• ¿Y en qué sectores, mercados y/o países?

Esto son solo ejemplos, pero hay muchos más factores que debes tener en cuenta.

Por eso mi consejo es… que lo hagas de la mano de un experto. 😉

CÓMO APROVECHAR LOS BENEFICIOS DE LOS FONDOS DE INVERSIÓN (Y LIMITAR SUS CONTRAS): CONFÍA EN UN EXPERTO QUE TE ASESORE

Antes te decía que, como asesor financiero, diseño Planes de Vida Financieros.

¿Y qué es eso exactamente?

Un Plan de Vida Financiero es una estrategia de inversión ultrapersonalizada, diseñada de forma que te permita alcanzar tus metas vitales a corto, medio y largo plazo (de ahí el nombre).

Por ejemplo, si quieres:

• Comprarte una casa dentro de unos años, o para adelantar la hipoteca.
• Ahorrar para pagar la universidad de tus hijos.
• Hacer un gran viaje.
• Llegar a la jubilación con suficiente patrimonio para mantener tu nivel de vida actual.

En función de tus objetivos, diseño una estrategia de inversión que te permita conseguir el dinero necesario para alcanzarlos.

Y además, de cara a diseñar esta estrategia tengo en cuenta:

• Tu capacidad de ahorro (no importa si es mucho o poco; como referencia, tengo clientes que empezaron invirtiendo 50 € al mes o menos).
• Tu tolerancia al riesgo.
• Tu situación vital (porque no es lo mismo empezar a invertir con 20 años que con 35 o con 50).

Con todo esto como base, selecciono los productos financieros (ya sean fondos o de otro tipo) que mejor encajen con lo que necesitas.

Además, cada 3 meses nos reunimos por videollamada para revisar cómo está evolucionando la estrategia y si conviene hacer algún ajuste.

Quiero que tengas la tranquilidad de que en todo momento estamos siguiendo el camino más directo hacia tus metas.

“Carlos, antes dijiste que eres agente del Banco Mediolanum; ¿cómo sé que no me vas a colar los productos que le interesan a tu banco o los que te dejen más comisión?”.

Muy sencillo: porque yo no cobro comisiones por los productos que coloco.

Mis honorarios dependen directamente del patrimonio que gestiono; yo solo crezco si tu dinero crece.

Por eso puedes tener la tranquilidad de que nuestros objetivos están alineados.

Si quieres que estudie tu caso y te explique cómo puedo ayudarte, puedes reservar una reunión gratuita conmigo entrando en este enlace.