[Operación Ahorrar Para un Viaje] Cómo diseñar un plan de ahorro para tu próximo viaje (y cumplirlo)

Si has llegado a este post, significa que estás planeando tu próximo viaje.

• Quizá una escapada en septiembre, cuando pase el calor.
• O a finales de año, aprovechando que en Navidad los niños no tienen cole.
• O puede que estés planificando un gran viaje para el año que viene, o a 2-3 años vista.

La cuestión es que quieres empezar a ahorrar para ese viaje… pero no tienes muy claro cómo hacerlo.

Has leído algunos artículos, pero la mayoría te dan consejos demasiado básicos (hacer un reto de ahorro de 21 días, quitarte los cafés de por la mañana…) o que, directamente, no encajan contigo (“¿Dormir en albergues? ¿Alquilarle tu casa a un desconocido mientras estás de viaje? No, gracias”).

Por eso este artículo.

Aquí voy a explicarte, desde mi experiencia y mi conocimiento como asesor financiero personal, cómo ahorrar para ese viaje que tienes en la cabeza.

Te cuento cómo marcarte una meta de ahorro realista (teniendo en cuenta tu situación financiera) y cómo cumplirla.

Agárrate, que despegamos. 😉

CÓMO AHORRAR PARA UN VIAJE: PLAN ESTRATÉGICO EN 4 PASOS

Ahorrar para un viaje no es tan simple como ir apartando una parte de tu dinero cada mes.

Si quieres aumentar las posibilidades de cumplir tu objetivo, debes saber:

• Cuánto puedes ahorrar realmente cada mes.
• Cuánto dinero necesitarás para tu viaje (más o menos).
• Y qué herramientas financieras pueden ayudarte en este camino.

Lo desarrollo.

#1. ¿Sabes cuánto gastas e ingresas al mes exactamente? Si no, esto es lo primero

Quizá pienses que el primer paso es calcular cuánto dinero vas a necesitar para tu viaje… pero no.

Lo primero de todo es saber cuánto puedes ahorrar realmente.

¿Por qué? Porque así vas a poder planificar tu viaje de una forma más realista (teniendo en cuenta tu capacidad de ahorro mensual y el tiempo que falta para el viaje).

Por eso, si todavía no lo estabas haciendo, empieza a registrar todos tus ingresos y tus gastos.

Sí, todos. Hasta ese capricho que te compras en el supermercado de vez en cuando o esa suscripción a una plataforma de streaming que llevas meses sin usar. 😉

Es importante que seas exhaustivo, porque es la única forma de conocer tu capacidad de ahorro real.

Si no sabes por dónde empezar, te dejo otro artículo donde te cuento cómo organizar tus gastos mensuales.

#2. Calcula cuánto planeas gastar en el viaje (y haz ajustes si es necesario)

Ahora sí: toca hacer una estimación de los principales gastos del viaje:

• Alojamiento.
• Billetes (de avión, tren…) o combustible y peajes, si viajarás en coche.
• Transporte en el destino.
• Comidas.
• Entradas de museos, parques de atracciones…
• Actividades que tengas planificadas.
• Un extra para posibles imprevistos.

Calcula cuánto planeas gastarte en cada una de estas partidas y, una vez las tengas todas, súmalas para saber cuánto dinero tendrás que ahorrar (aproximadamente) para tu viaje.

Y aquí es donde se ve la importancia de haber hecho primero un registro de tus gastos e ingresos mensuales.

Por ejemplo, si:

• Necesitas ahorrar más dinero cada mes para alcanzar tu objetivo: como ya tienes un registro de tus gastos mensuales, es más fácil saber por dónde puedes recortar (ej.: “Hasta después del viaje vamos a recortar el presupuesto para ocio y no vamos a comer fuera de casa”). 
• El presupuesto del viaje es demasiado alto: puede que, por mucho que recortes gastos, te resulte imposible ahorrar todo el dinero que calculas que necesitarás para el viaje. Entonces ya sabes que toca hacer ajustes (un alojamiento más económico, hacer un viaje de 5 días en vez de 7…). 

Es mejor recortar gastos con antelación que descubrir, una vez comprados los billetes y el alojamiento, que te va a faltar dinero.

#3. Crea una cuenta separada para el fondo del viaje

Ya sabes cuánto te va a costar el viaje y cuánto tienes que ahorrar cada mes.

Ahora viene la parte más difícil: ser constante con el ahorro.

En este sentido, lo que les suelo aconsejar a mis clientes es abrir una cuenta de ahorro separada. 

Si dejas el dinero para el viaje en la misma cuenta que usas para tus gastos del día a día, es muy fácil que lo acabes utilizando sin darte cuenta.

Además, de esta forma puedes programar una transferencia automática que se ejecute a principios de cada mes. Así te costará menos ser disciplinado con el ahorro.

#4. Apóyate en productos financieros que te ayuden a avanzar más rápido

Además de ahorrar, existen productos financieros específicos que permiten que tus ahorros generen una pequeña rentabilidad. 

De esta forma, cuando llegue el momento de viajar, tendrás más dinero del que habrías conseguido solo ahorrando.

Pero ¿qué productos pueden ayudarte?

Dependerá en gran medida de cuánto tiempo tengas por delante.

Si es un viaje para dentro de 6 meses o 1 año, prioriza los productos con un nivel de riesgo bajo.

Por ejemplo:

• El dinero que vayas ahorrando cada mes lo metes en una cuenta remunerada que te genere intereses.
• Si ya tienes una parte del presupuesto del viaje ahorrado, puedes meter ese dinero en un depósito a plazo fijo, que suelen ofrecer una rentabilidad mayor que las cuentas remuneradas.
• Incluso puedes invertir parte de tus ahorros en productos de renta fija (inversiones que te ofrecen una rentabilidad “garantizada” en un plazo determinado), como Letras del Tesoro.

¿Y si el viaje es dentro de 2 o 3 años, por ejemplo?

En este caso podrías invertir en productos que te ofrezcan una mayor relación riesgo/beneficio; por ejemplo, en fondos de inversión que combinen renta fija (más seguridad, menos rentabilidad potencial) y renta variable (mayor riesgo de pérdidas, pero también más rentabilidad potencial).

¿Por qué?

Porque cuando inviertes a largo plazo (y sigues una estrategia adecuada), el tiempo podrá corregir las pérdidas que sufras a corto plazo y convertirlas en ganancias.

Si quieres profundizar en este tema, te dejo un artículo de mi blog sobre la importancia de planificarte objetivos financieros a largo plazo.

¿QUIERES AHORRAR PARA TU PRÓXIMO VIAJE… Y PARA EL RESTO DE TUS METAS VITALES?

La mayoría de las veces, ahorrar para un viaje es un objetivo “sencillo” de alcanzar: basta con hacer una previsión realista y ser constante con el ahorro durante un tiempo.

Pero me imagino que también tienes otras metas financieras que querrás cumplir a lo largo de tu vida, como:

• Pagar la entrada de una vivienda (o terminar de pagar la hipoteca cuanto antes).
• Prepararte para la llegada de un bebé.
• Ahorrar para cuando tus hijos vayan a la universidad.
• Tener suficiente dinero cuando te jubiles para mantener tu estilo de vida.
• Proteger tu patrimonio.

Y claro, cumplir todos estos objetivos a la vez es complicado… sobre todo si tu única herramienta es el ahorro.

Por eso es tan importante invertir tu dinero.

Yo puedo ayudarte con esto.

Como asesor financiero personal, diseño estrategias para ayudar a mis clientes a alcanzar sus metas financieras a lo largo de la vida… 

O lo que es lo mismo, diseño “planes de vida financieros”. 😉

“Pero Carlos, ¿invertir no es muy arriesgado?”.

Toda inversión conlleva riesgos, pero no siempre es igual (hay productos financieros donde el riesgo de pérdidas es prácticamente nulo).

La clave está en escoger productos financieros que se adapten a tu situación financiera, tu perfil como inversor y tus objetivos.

Además, una buena estrategia incorpora mecanismos para proteger tu patrimonio, como la diversificación o la inversión a largo plazo.

«Yo apenas puedo ahorrar dinero al mes, ¿cómo voy a invertir?«.

Puedes empezar a invertir con muy poco dinero (tengo clientes que empezaron con 50 € al mes e incluso menos).

Lo importante es empezar cuanto antes, aunque sea haciendo aportaciones pequeñas, para aprovechar el efecto multiplicador del tiempo sobre tu dinero.

«¿Y cuánto me vas a cobrar si trabajo contigo?«.

Absolutamente nada.

Mi servicio como asesor financiero personal es completamente gratuito para ti.

Además, no cobro comisiones por colocarte un producto u otro; mis honorarios dependen del patrimonio que gestiono. 

Eso significa que yo solo crezco si tu dinero crece. Por eso puedes tener la tranquilidad de que voy a esforzarme al 300 % para que tu patrimonio aumente.

Si quieres que estudie tu caso y te explique cómo puedo ayudarte, puedes reservar una reunión gratuita conmigo entrando en este enlace.